En Chile, el avance hacia un sistema bancario más accesible ha sido notable, convirtiendo al país en uno de los referentes en inclusión financiera en América Latina. Según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), un 98,6% de la población tiene acceso a productos financieros básicos como cuentas corrientes y cuentas vista, lo que resalta una brecha significativamente pequeña en términos de acceso. Sin embargo, este aumento en la bancarización no siempre se traduce en decisiones financieras más efectivas. De hecho, datos alarmantes indican que el 14,1% de las personas con deudas destinan más de la mitad de sus ingresos mensuales al pago de compromisos, lo que las lleva a una situación de sobreendeudamiento. Este fenómeno plantea la urgencia de fortalecer la educación financiera y promover decisiones más responsables entre los consumidores chilenos.
A medida que se celebra un nuevo Mes de Educación Financiera, Paola Tastets, vicepresidenta de Soluciones Digitales y Productos de Scotiabank Chile, comparte una serie de mitos y verdades que continúan afectando la gestión del dinero de los chilenos. Uno de los mitos más comunes es que endeudarse siempre es negativo. Tastets aclara que el endeudamiento, cuando es utilizado responsablemente, puede ser una herramienta financiera útil, pero enfatiza la importancia de evaluar la capacidad de pago antes de asumir una nueva deuda. Esta perspectiva busca desestigmatizar el crédito y alentar a los individuos a informarse antes de tomar decisiones financieras.
Otro mito que se desmiente durante esta campaña es que el ahorro es exclusivo para quienes tienen altos ingresos. Tastets sostiene que el ahorro es una práctica que debe estar al alcance de todos y que depende más de los hábitos financieros que del nivel de ingresos. Con la disponibilidad de instrumentos financieros accesibles, incluso aquellos que generan pequeños montos de ahorro pueden comenzar a acumular fondos y enfrentar imprevistos. Esto sugiere que formar una cultura de ahorro desde una edad temprana es esencial para mejorar la estabilidad financiera de las futuras generaciones.
La planificación financiera, según Tastets, es indisputablemente clave para alcanzar una estabilidad económica. La elaboración de un presupuesto permite a las personas ordenar sus ingresos y gastos, identificando su capacidad real de pago. Esto es crucial para tomar decisiones informadas que minimicen el riesgo de incurrir en deudas excesivas. A pesar de que las nuevas generaciones son a menudo culpadas de una mala gestión del dinero, Tastets destaca que los desafíos en educación financiera afectan a toda la población, sugiriendo que todos los grupos demográficos enfrentan brechas en conocimientos financieros.
Finalmente, Tastets hace un llamado a cerrar la brecha entre la intención y la acción. Aunque hay una base sólida de responsabilidad financiera en la población chilena, el desafío radica en traducir este acceso al sistema financiero en decisiones más informadas y sostenibles. Esto implica fomentar hábitos concretos de ahorro e inversión, lo cual es clave para que los chilenos construyan una relación más saludable con su dinero y fomenten su bienestar financiero a largo plazo. En un país donde la bancarización ha alcanzado niveles sin precedentes, mejorar la educación financiera se convierte en una necesidad imperante para sacar el máximo provecho a este avance.
