La renta vitalicia diferida puede ser una gran alternativa al momento de jubilarse, ya que ofrece gran flexibilidad e ingresos durante toda la vida restante.
Sin duda, la jubilación es un capítulo fundamental en la vida de cada individuo. Representa una transición de la vida laboral a una etapa en la que disfrutamos de la libertad y el tiempo libre que tanto anhelamos. Es por ello que es crucial tomar decisiones financieras inteligentes durante nuestro período laboral para garantizar una jubilación cómoda y sin preocupaciones.
En este contexto, la elección de una modalidad de pensión se convierte en un elemento esencial de la planificación financiera para la jubilación. Es aquí donde está la importancia del retiro programado y de la renta vitalicia.
La renta vitalicia es una modalidad que promete ingresos regulares durante toda nuestra vida, sin importar cuánto tiempo vivamos. Esto elimina la angustia de agotar nuestros ahorros y nos brinda la seguridad de que tendremos un flujo de efectivo constante para cubrir nuestras necesidades básicas y disfrutar de nuestras actividades de jubilación.
A medida que exploramos más a fondo las ventajas y desventajas de las rentas vitalicias, podremos tomar decisiones financieras más informadas que se ajusten a nuestras circunstancias personales y objetivos de jubilación. Por lo tanto, analicemos detenidamente esta opción y comprendamos cómo puede contribuir a una jubilación más segura y tranquila.
¿Cómo funciona la renta vitalicia?
Las pensiones de renta vitalicia son gestionadas por las distintas compañías de seguros de vida que hay en el país. Al momento de contratar este servicio, a las aseguradoras les son transferidos los fondos del afiliado y a cambio le entregan una pensión fija e invariable durante todos sus años de vida.
El monto de la pensión se calcula en base a varios factores, como la esperanza de vida de la persona y su grupo familiar, la tasa de venta que ofrece cada aseguradora, la cantidad de fondos ahorrados, entre otros. Estos cálculos son esenciales para entender las ventajas y desventajas.
Además, es importante destacar que este pago es mensual y se expresa en Unidades de Fomento (UF), lo cual significa que su valor se adapta al mercado y no disminuye frente a una crisis económica o inflacionaria.
Asimismo, las aseguradoras cubren el riesgo de longevidad de sus clientes, lo que es otra de las ventajas de la renta vitalicia. Si el afiliado sobrepasa su esperanza de vida, seguirá recibiendo su pensión sin importar la cantidad de tiempo que pase.
Dentro de esta modalidad de pensión existen tres tipos de renta vitalicia: la inmediata, la con retiro programado y la diferida, siendo esta última una opción importante para considerar.
¿En qué consiste la renta vitalicia diferida?
La renta vitalicia diferida se puede describir como una modalidad de pensión mixta, donde la jubilación se encuentra a cargo de dos entidades distintas, gestionadas de manera diferente.
Esta doble administración conlleva que el período de jubilación tenga dos etapas, la primera bajo la modalidad de retiro programado; y la segunda bajo una renta vitalicia. Es decir, al momento de contratar esta modalidad, los fondos ahorrados serán divididos. Una parte se quedará en la AFP y los otros se transferirán a una compañía de seguros a elección.
Ventajas de la Renta Vitalicia Diferida:
- Flexibilidad de pago: La renta vitalicia diferida ofrece la flexibilidad de dividir sus fondos de jubilación entre un retiro programado y una renta vitalicia. Esto le permite adaptar su plan de jubilación a sus necesidades financieras personales.
- Ingresos de por vida: Al optar por la renta vitalicia diferida, garantiza ingresos regulares durante toda su vida, sin importar cuánto tiempo viva. Esto proporciona seguridad financiera en la jubilación y elimina la preocupación de agotar sus ahorros.
Desventajas de la Renta Vitalicia Diferida:
- Pérdida de control de los fondos: Al elegir la renta vitalicia diferida, parte de sus fondos de jubilación se transfieren a una compañía de seguros, lo que significa que pierde el control directo sobre esos recursos. No podrá gestionar ni invertir esos fondos por sí mismo.
- Falta de flexibilidad a largo plazo: Aunque la renta vitalicia proporciona ingresos regulares de por vida, también puede limitar su capacidad para adaptarse a cambios inesperados en su situación financiera. En caso de sufrir una enfermedad terminal, no podrá solicitar el recálculo de su pensión para recibir una pensión anticipada durante 12 meses.
- Dependencia de la compañía de seguros: La solidez financiera y la estabilidad de la compañía de seguros que administra su renta vitalicia son fundamentales. Si la compañía enfrenta problemas financieros, podría afectar la seguridad de sus pagos de jubilación y verse reducido el monto de pensión que recibe.
Conclusiones
La renta vitalicia diferida ofrece una serie de ventajas, como flexibilidad y seguridad financiera a largo plazo, pero también tiene desventajas, como la pérdida de control de los fondos y queda expuesto a los niveles de solvencia de una aseguradora.
La decisión de optar por esta modalidad debe considerarse cuidadosamente, teniendo en cuenta sus necesidades financieras y su tolerancia al riesgo. Consultar con un asesor previsional puede ayudarlo a tomar una decisión informada y adecuada para su situación específica.
